Kalkulator nadpłaty kredytu
Sprawdź, ile realnie zaoszczędzisz na odsetkach, jednorazowo nadpłacając kredyt. Wpisz pozostałą kwotę do spłaty, oprocentowanie, okres oraz kwotę nadpłaty i wybierz, czy wolisz skrócić okres spłaty, czy obniżyć wysokość raty.
Przeczytaj więcej: Rata równa czy malejąca? · Kalkulator kredytowy
Efekt nadpłaty
- Oszczędność na odsetkach
- –
- Skrócenie okresu spłaty
- –
- Nowa miesięczna rata
- –
- Rata bez nadpłaty
- –
- Odsetki bez nadpłaty
- –
Najczęściej zadawane pytania
Skrócenie okresu czy niższa rata – co się bardziej opłaca?
Skrócenie okresu przy zachowaniu tej samej raty niemal zawsze daje większą oszczędność odsetek, bo szybciej zmniejsza kapitał, od którego liczone są kolejne odsetki. Niższa rata poprawia za to bieżącą płynność domowego budżetu – ma sens, gdy zależy Ci na mniejszym obciążeniu miesięcznym, a nie na maksymalnej oszczędności.
Czy bank pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu?
W większości przypadków nie. Ustawa o kredycie hipotecznym oraz ustawa o kredycie konsumenckim ograniczają możliwość pobierania opłat za wcześniejszą spłatę – w kredytach o zmiennym oprocentowaniu bank może naliczyć rekompensatę tylko w ciągu pierwszych 3 lat od uruchomienia kredytu. Zawsze warto to zweryfikować w umowie.
Kiedy nadpłata kredytu się nie opłaca?
Jeśli Twoje oszczędności mogłyby przynieść wyższy zysk niż oprocentowanie kredytu (np. na lokacie lub inwestycji o wyższej stopie zwrotu niż koszt kredytu po uwzględnieniu podatku), albo gdy nie masz jeszcze poduszki finansowej na nieprzewidziane wydatki, nadpłacanie może nie być najlepszym wyborem. Warto też sprawdzić, czy nie tracisz dzięki temu preferencyjnych warunków (np. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego powiązanego z saldem kredytu).
Jak nadpłata wpływa na zdolność kredytową przy kolejnym kredycie?
Nadpłata zmniejsza saldo zadłużenia, więc obniża Twoje miesięczne zobowiązania raportowane w BIK, co może poprawić zdolność kredytową przy staraniu się o kolejny kredyt. Wybierając wariant „niższa rata” efekt jest szybszy, bo od razu zmniejsza się kwota obciążająca miesięczny budżet.