Kalkulator zdolności kredytowej
Sprawdź, jaką maksymalną kwotę kredytu może przyznać Ci bank. Wpisz dochód netto gospodarstwa domowego, miesięczne koszty utrzymania i raty innych zobowiązań – kalkulator oszacuje maksymalną ratę i kwotę kredytu, uwzględniając bufor stopy procentowej wymagany przez KNF.
Przeczytaj więcej: Jak zwiększyć zdolność kredytową? · Kalkulator kredytowy · Kalkulator kredytu hipotecznego
Szacowana zdolność
- Maksymalna kwota kredytu
- –
- Dochód rozporządzalny (po kosztach i zobowiązaniach)
- –
- Maksymalna rata (przy oprocentowaniu + bufor 2,5 p.p.)
- –
- Realna rata przy tej kwocie (bez bufora)
- –
To uproszczony model poglądowy. Rzeczywista zdolność kredytowa zależy od wewnętrznych procedur scoringowych banku, formy zatrudnienia, historii w BIK i innych czynników – wynik traktuj jako orientacyjny punkt wyjścia, nie jako wiążącą decyzję kredytową.
Najczęściej zadawane pytania
Jak banki liczą zdolność kredytową?
Bank odejmuje od Twojego dochodu netto miesięczne koszty utrzymania gospodarstwa domowego oraz raty innych zobowiązań (kredyty, karty, limity, alimenty). To, co zostaje, wyznacza maksymalną ratę, na jaką możesz sobie pozwolić. Z tej raty, przy założonym oprocentowaniu i okresie spłaty, bank wylicza maksymalną kwotę kredytu.
Czym jest bufor stopy procentowej i dlaczego wpływa na zdolność?
Zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego banki muszą sprawdzić, czy klient udźwignąłby wzrost oprocentowania – dlatego liczą zdolność kredytową przy stopie podwyższonej o bufor (standardowo ok. 2,5 punktu procentowego), a nie przy aktualnym oprocentowaniu. Dzięki temu realna rata na starcie jest niższa od maksymalnej raty, na jaką bank Cię zakwalifikował.
Co obniża zdolność kredytową?
Najbardziej obniżają ją inne stałe zobowiązania: raty kredytów gotówkowych, limity na kartach kredytowych (bank liczy je jako potencjalne zadłużenie, nawet gdy ich nie wykorzystujesz), leasing czy alimenty. Zdolność zmniejsza też krótki okres kredytowania (wyższa rata przy tej samej kwocie), niska stabilność dochodu (np. umowa na czas określony, krótki staż na działalności) oraz wysokie koszty utrzymania w dużym gospodarstwie domowym.
Czy zdolność kredytowa to to samo we wszystkich bankach?
Nie. Każdy bank ma własne wewnętrzne modele scoringowe, inaczej liczy koszty utrzymania i inaczej traktuje poszczególne źródła dochodu (np. umowa zlecenie, działalność gospodarcza, dochód z najmu). Dlatego zdolność kredytowa może się różnić nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych między bankami – warto sprawdzić ofertę w kilku miejscach.